最近，全国各地纷传银行将提高房贷首付比例、紧缩房贷业务，北京也有将首付提高至4到5成的传闻。此消息一出，二手房买家有些慌了，准客户数量陡然增加。“中大恒基”门店反映，今天一早就有不少电话打来咨询传闻是否真实，也有先前对一套房子犹豫不定，或者犹豫是否买房的人今天突然变成了“准客户”，即马上成交或者确定目标不再改变的二手房需求群体。“中大恒基”门店数据统计，这种情况的“准客户”占到了所有客户登记量的10%左右。

　　二手房买家：提高首付，比增加税费严重的多

　　记者在“中大恒基”西直门点采访到一位前来签定买卖合同的孙小姐，她说：“本来还想再多看几套，再好好挑挑，但是听说银行要提高首付，不管是提高到四成还是五成，以我现在的经济情况来看都承受不了，所以，我就挑了一套差不多的就买了算了。”孙小姐最后购买了一套六里桥附近总价80万的二手房，业务员解释到，二手房进行贷款时，银行批贷并不按照成交价走，银行有自己的评估机构，是按照评估机构为这套房子评定的价格进行批贷，一般来说，评估值为成交价格的9成，也就是说银行给这80万的房子最多评到72万，孙小姐最高能贷到72万的8成，也就是57.6万，所以，孙小姐买这套房子需要付的首付就是80—57.6=22.4万，再加上将近10%的各种税费，孙小姐要想买这80万的房子，先期最少准备30万。如果提高首付四到五成，那么孙小姐先期最少要准备45万到52万。这一下子就要多拿出十几，二十多万，不是一般人可以承受的，比去年国家宏观调控时出台那么多交易税费要厉害的多。

　　中介公司：如果提高首付，高档大户型存量房交易数量将骤减

　　“中大恒基”市场研究部数据显示，目前有置业需求中，购买二手房这部分客户70%需要贷款，而新盘贷款的比例更高，达到了85%，而一般客户都是按照自己的首付能力的大小来挑选不同价位的房子，而如果银行提高贷款首付，那么他们要么借钱买原来价位的房子，要么降低自己的标准，挑选稍微便宜一点的房子。这样一来，需求目标开始逐层降低，这样一来，大户型的高端住宅项目的需求就会出现空缺，直接导致这部分新盘或者二手房交易量下降，同时二手房市场也将会分流一部分新盘需求。“中大恒基”市场研究部分析：紧缩房贷业务，客观上也能够起到平抑房价的作用。按照供求关系的定律，在供给一定的情况下，如果需求减少，那么价格就可以往下走。而紧缩房贷，就会大幅减少一些人的购买力，使其无法凭借自己的经济实力购买商品房，所以理论上讲可以让房价下降。但是政策一旦出台，消费者的购房需求得不到满足，失望值太大，对整个存量房交易市场会有非常不利的影响。

　　“中大恒基”市场研究部分析，如果中国银行收紧房贷，外资银行此时可能会弥补金融市场的漏缺。目前外资银行与中资银行在房贷业务上的较量还仅限于高端住宅的高端客户。外资银行也于几个月前启动了二手房贷款业务，灵活的服务及优惠的利率让他们在业务开展中对客户具备极强的吸引力。如果中资银行收紧贷款，那么客户选择外资银行进行贷款的理由将更加充分。

　　金融专家：两个方案应对首付提高

　　中大恒基金融部提醒消费者：工薪阶层所能承受的房子总价大体相当于这个家庭年平均收入的8倍左右，也就是说，工薪阶层所能承受的房子的总价相当于8年的工资总额，而房子的单价大体等于或略低于工薪阶层家庭月收入的总额，这样才会让工薪阶层家庭的生活压力维持正常。

　　北京的家庭平均月收入为5500元，家庭平均年收入为66000元，8年的总收入总额为53万元，按单价每平方米5500元计算，房子的建筑面积为96平方米。北京当前的二手房均价为8400元,按总价53万元计算,只能购买63平方米的房子。

　　北京的工薪家庭如果不能增加收入，同时还要减少住房开支，就要考虑如下2个案：

　　方案（一）：保证建筑面积96平方米不变，降低单价和总价。

　　从目前北京的房价看，单价在5500元以下的房子集中在五环路以外地区。希望保证较大的居住面积，就必须在五环路以外地区选择购房。

　　方案（二）：总价53万元不变，提高单价，并减少建筑面积。

　　如果工薪家庭希望居住在市区，又不愿意承担过高的总价（保持53万元），就必须减少居住面积，并且承担较高的单价。目前，四环路以内地区的平均价格在每平方米8000元以上，所以，就只能接受建筑面积在66平方米以下的房子。这样，居住地点比较理想，但居住面积相对较小。

　　一般情况下，工薪家庭中夫妻两人的工作年限平均为30年。按年收入66000元计算，30年的家庭总收入为198万元。房屋总价53万元相当于30年总收入的26%。如果购房首付为40%，贷款期为20年，月供大约3000元左右，相对于家庭月平均收入5500元而言，这样的月供负担应该是比较重的。当然，工薪家庭在购房时，还必须考虑家庭收入的稳定性和收入水平的持久性。如果不能保持上述的平均标准，工薪家庭购买一套总价53万元的房子就会感到压力更大。按照上述指标分析，北京地区很多工薪家庭是不具备购房条件的，应该考虑租房。